CDD, müşteri durum tespiti, ve onun gerçekleştirdiğimiz tek adımı
Solidus müşteri durum tespiti sunmuyor. CDD sözlüğümüzde not-built durumdadır.
Yaptığımız şey onun içindeki tek bir adımdır, kimlik doğrulama, ve bu sayfa hangi adım olduğu
konusunda kesindir, çünkü CDD, alıcıların herhangi bir kimlik satıcısının sunduğundan çok daha büyük
bir şeyi kastederken en sık kullandığı terimdir.
CDD'nin gerçekte ne gerektirdiği
Bir kontrol değil bir programdır. Düzenlemeye tabi bir kuruluş genel olarak şunları yapmak zorunda:
- Müşteriyi tanımlamak ve o kimliği güvenilir, bağımsız kaynaklardan doğrulamak.
- Müşteri bir tüzel kişi olduğunda gerçek faydalanıcıları tanımlamak, bkz. UBO.
- İlişkinin amacını ve amaçlanan niteliğini anlamak.
- Yaptırım, PEP ve olumsuz medya kaynaklarına karşı tarama yapmak.
- İlişkiyi risk derecelendirmek ve diğer her şeyi o derecelendirmeye göre ayarlamak.
- Sürekli olarak izlemek ve yenilemek, bkz. yeniden KYC ve periyodik gözden geçirme.
- Hepsini bir denetleyicinin tatmin olacağı biçimde kanıtlamak.
Risk daha yüksek olduğunda standart artırılmış durum tespitine yükseliyor, ki bu fon kaynağı ve servet kaynağı çalışmasını ekliyor.
Gerçekleştirdiğimiz tek adım, tam olarak belirtilmiş hâlde
Adım 1, ve yalnızca onun doğrulama yarısı. Solidus bir kişinin iddia ettiği kişi olduğunu belge çekimi, canlılık ve mümkün olduğunda çip okuma kullanarak doğruluyor, ve sonucu kişinin tuttuğu bir kimlik bilgisi olarak veriyor. Bkz. kimlik bilgisi anatomisi.
Adım 2'den 7'ye kadar olanlar bizim değil. Gerçek faydalanıcı çözümlemesi yok, tarama yok, risk derecelendirme yok, izleme yok, vaka yönetimi yok, denetleyiciye dönük kanıt paketi yok. Bunlar bir CDD programının özüdür ve başka birinin ürünüdür.
Yeniden kullanımın gerçek bir şeyi nerede değiştirdiği
Adım 1, müşterinin deneyimlediği adımdır, ve tekrarlanan odur: her kurumda, ve her yenilemede yeniden. Elde tutulan bir kimlik bilgisinin gerçek iş yaptığı yer burasıdır, ve yeniden KYC ile aynı yapısal argümandır: tekrar, şansa bırakılmak yerine düzenlemeyle garanti edilmiştir. Argüman iyidir; doğrulanmamış olan fikrin şekli değil bizim uygulamamızdır.
Ve bir uyum yetkilisinin hemen uzanacağı sınır: başka biri tarafından verilmiş bir kimlik bilgisini kabul etmek CDD yükümlülüğünüzü ortadan kaldırmıyor. Müşteriyi tanımlamış ve doğrulamış olmaktan sorumlu olmayı sürdürüyorsunuz. Yeniden kullanım müşterinin deneyimini ve maliyetinizi değiştiriyor; görevi taşımıyor. Size aksini söyleyen herhangi bir satıcı, var olmayan bir hukuki konumu tarif ediyordur.