Sentetik Kimlik Sahtekârlığı

Şikâyet eden bir mağdurun olmadığı sahtekârlık türüdür, ki onu yapısal olarak zor kılan şey budur, ve hattımızın onu tespit etmediği yer de burasıdır.

Ne olduğu

Gerçek hiçbir kişiye tam olarak karşılık gelmeyen bir kimlik: bir gerçek parça, çoğunlukla gerçek bir ulusal tanımlayıcı, sıklıkla bir çocuğa, ölmüş bir kişiye ya da kredi geçmişi olmayan birine ait, ve etrafına kurgulanmış ayrıntılar. Uydurma bir ad, sahte bir doğum tarihi, kimseye ait olmayan bir adres.

Kurgusal kişi sonra kredi başvurusu yapıyor, birkaç kez reddediliyor, sonunda onaylanıyor, aylar ya da yıllar boyunca gerçek bir geri ödeme geçmişi kuruyor, ve sonra "patlatıyor": mevcut bütün limitleri aynı anda çekiyor ve ortadan kayboluyor.

Onu yapısal olarak zor kılan şey, şikâyet eden bir mağdurun yokluğudur. Sıradan kimlik hırsızlığında gerçek bir kişi eninde sonunda fark edip bildiriyor. Burada fark edecek kimse yok, çünkü dolandırılan kişi bir bütün olarak mevcut değil, onun yalnızca bir parçası gerçek.

Bununla ilgisi olan kısım

Hattımız bir veri alanı değil, bir belge ve canlı bir yüz istiyor.

Sentetik bir kimlik kâğıt üzerinde ucuza kurulur çünkü bileşenleri veridir: gerçek bir yerden alınmış bir tanımlayıcı, uydurulmuş bir ad, seçilmiş bir doğum tarihi. O alanları sorgulamaktan ve kendi içlerinde tutarlı olduklarını doğrulamaktan ibaret olan her denetim, kurgu gereği karşılanabilir.

Solidus Verify bir kimlik bilgisini yalnızca verilme anındaki bir belge taraması ve bir etkin canlılık ve yüz eşleşmesinden sonra veriyor. Bu hiçbir şey tespit etmiyor. Yaptığı şey, neyin üretilmesi gerektiğini değiştirmektir: sentetik bir kimliğin arkasındaki her kimse, katılımdan geçmek için hâlâ gerçek bir belgeye ve gerçek, canlı bir yüze ihtiyaç duyuyor, ki bu, alan kurmaktan farklı ve daha pahalı bir problemdir.

Bu, hattın biçimi hakkında bir gözlemdir, bir özellik değil, ve onu bir denetim gibi okunmaya bırakmaktansa böyle etiketlemeyi tercih ederiz.

Nerede durduğu, ki yolun çoğudur

En zor sentetik kimlikler gerçek belgeler üzerine kuruluyor. Kurgulanmış ayrıntılarla gerçek bir belgenin edinilebildiği yerde, ele geçirilmiş bir verme süreciyle ya da besleyici belgelerin zayıf olduğu bir yargı alanında, yukarıdaki üstünlük tamamen ortadan kalkıyor. Denetim geçiyor çünkü belge gerçek.

Bunun gerçekte tespit edildiği verinin hiçbirini görmüyoruz. Uygulamada sentetik kimlik kredi bürosu verisinde yakalanıyor: ince ya da olasılık dışı dosya geçmişleri, birden çok ad altında görünen tanımlayıcılar, ilgisiz başvuru sahipleri arasında paylaşılan adresler, iddia edilen bir yaşla uyuşmayan kıdem. Hiçbir büro ilişkimiz, hiçbir kredi verimiz, ve hiçbir hesaplar arası ya da ağ çözümlememiz yok, ve bunların hiçbiri size güvenmenizi isteyeceğimiz bir yol haritasında değil.

Patlatma bize yapısı gereği görünmez. Sahtekârlık, katılımdan aylar ya da yıllar sonra, kredi davranışında tamamlanıyor. Bizim dâhliyetimiz verilmede bitiyor. Kapıdaki kusursuz bir denetim bile izleyen yıl boyunca ne olacağı hakkında hiçbir şey söylemiyor, ki bu, birinci taraf sahtekârlığın farklı bir yönden gelerek karşılaştığı aynı sınırdır.

Ve gerçek saldırı örüntülerine karşı hiç sınanmadı. Bu hatta karşı, ne bizim ne de başkası tarafından, hiçbir sentetik kimlik saldırı kümesi çalıştırılmadı. Argüman iyi; doğrulanmamış olan şey fikrin biçimi değil bizim gerçekleştirimimizdir, ve burada biçim bile yalnızca hesap oluşturma anını kapsıyor.

Pazar hakkında bir kesinlik

Bu sahtekârlığın kanonik biçimi bir ABD kredi dosyası olgusudur, ve sözcük dağarcığı ABD tüketici kredisi ve kredi riski uygulamasından geliyor: Federal Rezerv, Federal Ticaret Komisyonu ve büyük kredi büroları bunun üzerine araştırma yayımladı. Parça yeniden kullanımının altta yatan örüntüsü genelleşiyor; onu tespit eden büro altyapısı genelleşmiyor.

O altyapının olmadığı bir pazar için, kurmayı reddettiğimiz tespit katmanı aynı zamanda satın almak için var olmayabilecek bir katmandır. Bunu lehimize bir argümana çevirmiyoruz: bir boşluğun tarifidir, hattımızın onu doldurduğu iddiası değil.

Bu sayfada neden bir sayı olmadığı

Sentetik kimlik kayıplarının yayımlanmış tahminleri çalışmaya ve yönteme göre büyük ölçüde değişiyor, ve bir tanesini seçip yeniden basmak, sahip olmadığımız bir kesinlik ödünç almak olurdu. Alıntılayacağımız rakam bizim ölçümümüz değil, ve bu sayfadaki argüman ona ihtiyaç duymuyor: hattın ne yapıp ne yapmadığı, kaybın büyüklüğünden bağımsız olarak aynıdır.